Garanzia

Garanzia si riferisce a un’attività o a un gruppo di attività che un mutuatario offre a un prestatore per garantire un prestito. Se il mutuatario non adempie al prestito, il prestatore può prendere possesso della garanzia per recuperare le proprie perdite.

Tipi di Garanzia

Ci sono vari tipi di garanzia che possono essere utilizzati per garantire un prestito, tra cui:

• Immobili: Proprietà o terreni che possono essere venduti per recuperare l’importo del prestito.
• Contanti o Equivalenti in Contante: Conti di risparmio, certificati di deposito o conti del mercato monetario.
• Inventario: Beni e prodotti detenuti da un’azienda che possono essere liquidati.
• Attrezzature: Macchinari o strumenti che possono essere venduti o ripresi.
• Investimenti: Azioni, obbligazioni o fondi comuni possono anche fungere da garanzia.

Come Funziona la Garanzia

Quando un mutuatario richiede un prestito, il prestatore valuta il rischio di prestare denaro. Per mitigare questo rischio, i prestatori spesso richiedono garanzie. Il valore della garanzia deve tipicamente superare l’importo del prestito per fornire un cuscinetto di sicurezza per il prestatore.

Esempio di Garanzia

Considerate un piccolo imprenditore che cerca un prestito di $100.000 per espandere le operazioni. Il proprietario offre la proprietà commerciale valutata $150.000 come garanzia.

– Importo del Prestito: $100.000
– Valore della Garanzia: $150.000

In questo caso, se il proprietario dell’azienda non riesce a rimborsare il prestito, il prestatore può sequestrare la proprietà commerciale e venderla per recuperare l’importo dovuto.

Calcolo del Valore della Garanzia

Quando si determina l’adeguatezza della garanzia, i prestatori spesso cercano un rapporto noto come Rapporto di Copertura della Garanzia.

Rapporto di Copertura della Garanzia:
La formula per questo rapporto è:

Rapporto di Copertura della Garanzia = Valore della Garanzia / Importo del Prestito

Per l’esempio sopra:

Rapporto di Copertura della Garanzia = $150.000 / $100.000 = 1,5

Questo significa che il mutuatario ha 1,5 volte il valore della garanzia rispetto all’importo del prestito, dimostrando una forte posizione di sicurezza per il prestatore.

L’uso della garanzia non solo aiuta i prestatori a recuperare fondi in caso di inadempimento, ma consente spesso ai mutuatari di ottenere finanziamenti a tassi di interesse potenzialmente più bassi grazie al rischio ridotto per il prestatore.